力哥理财训练营笔记-3:了解家庭资产4种口袋

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所属分类:理财管理

给家庭资产做个配置,划分4个口袋:

现金口袋:用来装我们日常生活备用金,放3-6个月生活费,流动性好;

消费口袋:用来装我们未来3年之内要用的大额开支,比如买房、结婚、旅游、小孩学费等。

上面2种消费,要把钱放在安全的地方储存,像银行、余额宝。银行的利率相对比较低,余额宝最初受益不错,但随着银行存款利率下降,余额宝年化普遍在1.5-2%.

余额宝,零钱通是什么?

对接的是货币基金,把大家的钱收集起来,专门投资银行存款、票据、同业存单等风险比较低的品种。

 

推荐一种相对安全银行存款,小银行推出的创新存款产品,可以获得3%-5%收益。

创新存款是什么呢?当我提前取钱时,通过银行的管理和运作,最终的效果相当于我将剩余的4年零几个月的5年期定期存款转让给了别人,而我获得了1万元本金和几个月的收益,剩余收益就由别人投入本金继承了。这样一来,大家都获得了实惠,也没有因为提前取款,打乱银行放贷的节奏,你也享受了按照5年期定期存款利率计算的收益。

小银行安全不安全呢?

它是储蓄存款性质,是很安全的。小银行也受到国家存款保险制度的保护,每个储户在一家银行的上限是50万,银行破产倒闭,你存在银行的钱最多可以赔偿50万。

这些银行一般会和大流量平台合作,像小米金融、京东金融。这些平台相当于一个渠道,你的钱在你的电子账户里,你买的产品也在相应的银行里,所以大家不用担心平台跑路什么的

保险口袋:预防我们人生中发生意外、疾病、死亡等这些突发风险

储蓄口袋:是我们财富增值的主力军,这些钱可以长期不动用,可以用来投资收益更高的一些品种。

可以用金字塔模型来比喻:

金字塔底部最宽的是低风险的固收类产品:银行存款、货币基金、创新存款,大概在年化1-3%的样子;

风险稍高一点,银行理财产品、券商理财产品还有债券基金,收益能够到达4%-8%,但也有亏损的可能性,但相对还是比较安全的。

再往上,收益比较高的基金、股票。

金字塔顶端:外汇、期货、期权

理财金字塔

 

 

 

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